הבנקים מחלקים מיליארדים ללקוחות – איך תדעו אם מגיע לכם כסף?

מדוע הבנקים מחלקים כסף?

בשנת 2024 רשמו חמשת הבנקים הגדולים – לאומי, הפועלים, מזרחי טפחות, דיסקונט והבינלאומי – רווח נקי מצטבר של 30 מיליארד שקלים, זינוק של 17% לעומת השנה הקודמת. על רקע זה, ובמקביל ללחצים פוליטיים להטיל מס נוסף על רווחי העתק של הבנקים, גיבש בנק ישראל מתווה מחייב שלפיו הבנקים יקדישו 3 מיליארד שקלים להקלות ללקוחות, 1.5 מיליארד בכל שנה למשך השנתיים הקרובות.

המתווה נועד להתמודד עם הפער העצום בין הריבית שגובים הבנקים על הלוואות (9.33% בממוצע) לבין הריבית שהם משלמים על פיקדונות (4.08% בלבד), ולמתן את ההשפעות הכלכליות של מלחמת ‘חרבות ברזל’ על משקי הבית והעסקים הקטנים.

מי יקבל את ההטבות ואיך?

המתווה החדש מתמקד בעיקר בלקוחות פרטיים ובעסקים קטנים. בשונה ממתווה ‘חרבות ברזל’, שהיה מיועד בעיקר לאוכלוסיות שנפגעו ישירות מהמלחמה, המתווה הנוכחי מורחב למיליוני לקוחות נוספים. עם זאת, חלק מההקלות ימשיכו להיות מופנות גם לחיילי מילואים ולתושבים מאזורים שנפגעו בלחימה.

הבשורה הטובה: רוב ההטבות יינתנו באופן אוטומטי, ללא צורך בהגשת בקשה. הבנקים מחויבים לפרסם באתריהם את פירוט ההקלות שיינתנו לכל לקוח.

אילו הקלות יינתנו במסגרת המתווה?

הכספים שהבנקים יחלקו יתחלקו לארבעה תחומים עיקריים:

• הטבות בריביות על פיקדונות ויתרות זכות בעו”ש – 600 מיליון שקלים בשנה.

• הקלות בתשלומי הלוואות ומשכנתאות – 400 מיליון שקלים בשנה.

• הפחתת ריביות על יתרות חובה (אוברדרפט) – 250 מיליון שקלים בשנה.

• פטור מעמלות או הנחות משמעותיות לאוכלוסיות מסוימות – 250 מיליון שקלים בשנה.

מה מציעים הבנקים?

הבנקים הגדולים כבר פרסמו חלק מההטבות שיציעו ללקוחותיהם:

• בנק הפועלים – מענקים של 250 שקלים לצעירים עד גיל 30, סטודנטים וחיילי מילואים; פטור מעמלות לתושבי הצפון והדרום בקו העימות; מענק של 500 שקלים לעצמאים שלקחו הלוואות גדולות.

• בנק לאומי – ריבית של 2% על יתרות זכות בחשבון עו”ש עד 10,000 שקלים ללקוחות מעבירי משכורת; הפחתת הריבית על האוברדרפט ב-1% לכל הלקוחות הפרטיים; הקפאת תשלומי משכנתאות עד שנתיים לנפגעי המלחמה.

• בנק דיסקונט – החזר של עד 100% על ריבית אוברדרפט, ריבית על הלוואות ועמלות עו”ש למשרתי מילואים ולעסקים קטנים.

האם המתווה מספק?

למרות שמדובר ביוזמה תקדימית, יש הטוענים כי ההקלות אינן מספקות. שגיא בלשה, מנכ”ל גוף האשראי החברתי ‘עוגן’, אמר כי “המתווה נותן לבנקים יותר מדי גמישות בפרשנות שלו, וההטבות לא תמיד ברורות”. בנוסף, ההקצאה של 3 מיליארד שקלים על פני שנתיים מהווה רק 10% מהרווח השנתי של הבנקים ב-2024, כך שיש הטוענים כי ניתן היה להרחיב את הסיוע.

מה הלאה?

בנק ישראל הודיע כי יעקוב מקרוב אחר יישום המתווה וכי כל בנק יחויב לדווח בדוחות הכספיים על היקף ההטבות שהעניק ללקוחותיו. כמו כן, המתווה עשוי להשתנות בהתאם לנסיבות, למשל במקרה של שינויים ברווחיות הבנקים או בתנאי השוק.

לקוחות הבנקים צפויים להתחיל לראות את ההשפעה כבר במהלך הרבעון הקרוב, שייפתח ב-1 באפריל. מומלץ לבדוק את פרטי ההקלות שמציע הבנק שלכם, כדי לוודא שאתם לא מפספסים את מה שמגיע לכם.